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近年来，我国小微企业获得了快速发展，根据2017年中国中小商业企业协会发布的《分析与展望：2017——2018中国中小微企业生存与发展报告》,到2017年7月底，我国中小微去也达7328.1万户，其中企业2327.8万户，占企业总数的82.5%；个体工商户5000.3万户，占个体工商户总数的80.9%。小微企业数量众多，对国民经济也做出了巨大贡献，有数据显示，2016年，国民生产总值的60％是由小微企业生产的，国税的50％是由小微企业贡献的，65％的发明专利和80％以上的新产品是由小微企业研发的，小微企业吸纳了70％的新增就业和再就业人口。小微企业虽然获得了迅速的发展的，但小微企业融资难是长期存在的问题，尤其是近年来，随着互联网金融的迅速发展，对小微企业融资模式产生了深刻影响。
首先，互联网金融发展为小微企业发展带来了机遇。这主要体现在互联网金融发展提高了信贷经济的规模化水平，传统商业银行搜集小微企业信息的成本远高于互联网金融企业，因此商业银行对小微企业信贷要求高而且放贷周期较长，不利于提高小微企业融资的发展；降低了信贷的交易成本，和商业银行相比，互联网金融利用互联网积累和传播信息，有效的降低了信息不对称带来的问题，提高了市场效率，比如阿里巴巴通过积累小微企业经营和信用信息利用大数据分析大大提高了贷款效率，降低了信贷交易成本；互联网将金融的发展提激活了金融信贷市场，提高了利率市场化水平，降低了小微企业融资成本，银行在我国属于垄断行业，利率市场化水平较低，小微企业规模较小，难以承担过高的贷款利率，互联网金融的发展倒逼银行利率市场化，有效的降低了贷款利率成本，为小微企业减负，促进了小微企业的进一步发展。
其次，互联网金融的发展给小微企业融资带来了挑战。互联网金融处于发展初期，同商业银行相比，互联网金融行业竞争激烈，行业洗牌现象严重，互联网企业更替频繁，这就加大了小微企业融资的风险；互联网金融准入门槛低，小微企业使用互联网将金融平台融资需要考察互联网金融的资质，根据我国法律规定，通过互联网金融平台吸收社会闲杂资金，需要经过相关部门的核准，如果没有经过批准，就属于非法集资，处于发展阶段的小微企业，一旦对互联网金融平台产生资金上的依赖性，如果互联网金融平台违规操作，就有可能造成企业资金链断裂，影响企业发展。
总的来说，互联网金融为小微企业融资提供了更加方便的渠道，降低了融资成本，但互联网金融的快速发展也使政府监管出现空白，小微企业在融资过程中应该仔细甄别，在确保互联网金融企业具有相关资质的情况下贷款融资。（郑州市市区农村信用合作联社 刘璐）
