利用银行承兑汇票，骗取三家银行合计5.6亿元

 

在本案中，舞钢金益全公司法定代表人宋某虚构与舞钢公司业务交易，指使张某等3人制作虚假的业务合同，先后向上述3家银行申请办理银行承兑汇票。

 

何谓银行承兑汇票？银行承兑汇票是商业汇票的一种，是由付款人委托银行开具的一种延期支付票据，票据到期银行具有见票即付的义务，票据最长期限为一年，票据期限内可以进行背书转让。

 

三家银行

 

合计被骗5.6亿元

 

在本案中，舞钢金益全商贸有限公司（以下简称“金益全公司”）法定代表人宋某，虚构与舞阳钢铁有限责任公司（以下简称“舞钢公司”）的业务交易，指使金益全公司的工作人员张某某、袁莫某、张某某3人制作虚假的业务合同，然后分别向三家银行申请办理银行承兑汇票。

 

经审理查明，宋某等人在中国民生银行南阳分行（以下简称“民生南阳分行”）、招商银行股份有限公司郑州分行（以下简称“招商郑州分行”）、广发银行股份有限公司平顶山分行（以下简称“广发平顶山分行”）骗取银行承兑汇票，其中民生南阳分行合计2.8亿元、招商郑州分行合计2亿元、广发平顶山分行合计8000万元，上述银行承兑汇票金额总计达5.6亿元。

 

骗取南阳民生银行

 

2.8亿元

 

以宋某等人骗取民生南阳分行银行商业承兑汇票2.8亿元的案件为例，裁判文书显示：2013年2月份，宋某虚构金益全公司与舞钢公司业务交易，指使张某等3人制作虚假的《钢材买卖合同》，本案被告人之一、南阳民生银行的客户经理李某晓没有认真审查业务合同的真实性，仍违规利用2012年3月27日民生南阳分行、金益全公司、舞钢公司签订的《动产融资差额回购协议》，为金益全公司办理银行承兑汇票。后经他人的帮助，宋某顺利取得1.4亿元银行承兑汇票。

 

同年8月份，宋某通过向他人融资，偿还了前述1.4亿元银行承兑汇票的敞口7000万元（其中4000万融资由李某晓帮助从第三人方面获得），并交纳了新办理的另一笔1.4亿元银行承兑汇票的保证金7000万元。截至案发，宋某尚有7000万元银行承兑汇票敞口未归还南阳民生银行。

 

2014年2月24日民生南阳银行通过民生郑州分行，从舞钢公司存在民生郑州商都路支行的7500万元定期保证金中扣划了约6911.03万元，以抵偿7000万元承兑汇票损失。

 

骗取郑州招商银行2亿元

 

2013年2月和3月，宋某还是用上述同样的方式，将假材料提供给招商郑州分行业务经理司某申请办理银行承兑汇票。

 

法院查明，在办理银行承兑汇票过程中，司某没有认真审查合同真实性，违规帮宋某完成签署招商郑州分行与金益全公司、舞钢公司签订《业务合作协议书》。使宋某能够分别于2013年2月和3月顺利在该行办理出6000万元和4000万元的银行承兑汇票。

 

2013年8月，此前的2013年2月的银行承兑汇票到期。司某作为银行客户经理，违反规定帮助宋某从第三人信某处融资1亿元，并向信某称这1亿元资金是用来办理足额承兑。后宋某将这1亿元资金用来归还了其此前办理银行承兑汇票的敞口5000万元，并缴纳了新办理的1亿元银行承兑汇票的保证金5000万元。

 

在2013年8月办理1亿元银行承兑汇票过程中，司某仍然未能认真审查合同真实性，违规帮助宋某完成签署招商郑州分行与金益全公司、舞钢公司签订《业务合作协议书》。在1亿元银行承兑汇票办出后，未按照规定把该1亿元银行承兑汇票交给舞钢公司，而是直接交给了金益全公司会计张某华，后张某华将该汇票直接交给了出资人信某。截至法院二审时，尚有宋某5000万元银行承兑汇票敞口未归还招商郑州分行。

 

骗取广发平顶山分行

 

8000万元

 

自2012年11月14日起，在舞钢公司销售部中南处处长胡某岚的帮助下，宋某完成签署金益全公司与舞钢公司、广发平顶山分行签订《厂、商、银授信合作协议》，使金益全公司顺利获得广发平顶山分行的授信。后宋某虚构交易做假合同，于2012年11月至2013年5月期间，在广发平顶山分行办理出四笔均为2000万元的银行承兑汇票。

 

作为广发平顶山分行客户经理的余某泱，在办理银行承兑汇票过程中，违规帮宋某完成签署金益全公司与广发平顶山分行、舞钢公司的虚假《厂、商、银授信合作协议》，且未按规定调查核实宋某提供业务合同的真实性，为金益全公司办理共计8000万元的银行承兑汇票。截至案发，尚有宋某1000万元银行承兑汇票敞口未归还广发平顶山分行。

 

三名客户经理获刑

 

一审法院认为，本案中三名客户经理均构成违规出具金融票证罪，分别判处李某晓、司某、余某泱有期徒刑6年、5年半和5年。

 

三名被告人均对一审判决不服，提起上诉。二审法院认定，三名上诉人及其辩护人提出“三上诉人不构成违规出具金融票证罪”的上诉理由和辩护意见不能成立，不予采纳。

 

其中，李某晓及其辩护人提出“李某晓对舞钢金益全公司提供的购销合同认真进行了书面审查，符合银行的规定，没有违规”的意见。二审法院查明，民生银行银行承兑汇票业务管理办法有如下规定：

 

第九条规定“申请承兑时，承兑申请人应当提供的资料：（四）商品交易合同，增值税发票原件以及复印件，或者其他足以证明贸易背景的发票。增值税发票如不能在承兑前提供的，承兑行必须监督承兑申请人及时补交”。

 

第十五条规定“银行承兑汇票业务的审查、审批程序：（一）授信业务部门负责调查以下内容，并出具授信调查报告：3、承兑是否具有真实的贸易背景”；

 

第二十五条规定“承兑行应根据《中国民生银行授信后管理办法》有关加强跟踪检查，主要检查可能影响承兑申请人到期兑付能力的事项（一）是否按照申请用途使用银行承兑汇票”。

 

二审法院据此认为，本案中李某晓违反以上规定，没有认真审查舞钢金益全公司提供的资料，该上诉理由和辩护意见不能成立。

 

二审法院认定，原审判决对三上诉人的定罪准确。根据三上诉人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，以及余某泱有自首情节，对李某晓、司某从轻处罚，对余某泱减轻处罚。

 

最终，李某晓、司某、余某泱二审分别被判处有期徒刑5年半、5年和3年。http://www.dashoubi.org/news/shwx/2020-07-02/136991.html