随着宏观环境和居民收入水平的持续稳健增长,批发与零售行业发展创造了良好的外部环境。近年来,我国批发和零售行业就业规模不断扩大,人均营业收入有所提高,行业增加值占GDP比重较高。
但是在批发零售业中,中小微企业从业人员占比极大,自身的抗风险能力比较弱,信贷风险大等瓶颈困扰着这些企业和从业人员的长足发展,也加剧了其对贷款需求的增加。因此,金融科技企业要充分对这部分用户群体的借贷行为进行洞察,才能增强这部分人群的贷款可得性,为小微企业实现更好发展提供动能。
基于此,数禾科技展现金融企业责任,近日在其信贷平台还呗APP发布《还呗用户借贷行为洞察》,探讨新时代背景下批发零售业背景用户的借贷行为,通过这类群体的职业、借款用途、授信额度及信誉表现,为消费金融行业发展提供优质的洞察素材。
零售从业者愿意使用金融工具解决经营难题
近年来,我国批发和零售行业就业规模不断扩大,人均营业收入有所提高,这部分人群为经济高质量发展做出了巨大贡献。
根据国家统计局第四次全国经济普查数据,截至2018年末,我国批发和零售企业法人单位从业人员4008.2万人,比2013年末增长20.9%。其中批发业从业人员2198.2万人,比2013年末增长14.33%,零售业从业人员1810万人,比2013年末增长30.01%。
同时,批发与零售企业数存量较多且增速较快,截至2018年末,批发和零售业法人企业数为211515家,相比2013年末增长22.99%。其中,批发业法人企业数为113696家,零售业法人企业数为97819家,相比2013年末增长均高于20%。
但在批发零售业中,中小微企业从业人员占比极大,自身的抗风险能力比较弱,信贷风险大等瓶颈困扰着这些企业和从业人员的长足发展。因此,其成长、发展以及消费需求的满足,需要社会各方面的共同参与、支持和引导,这也是还呗《还呗用户借贷行为洞察》发布的初衷所在。
据《还呗用户借贷行为洞察》披露,2020年-2022年,相较制造业、居民服务维修、建筑业、餐饮住宿等行业,还呗APP的批发零售业用户规模最大,且越来越多的零售批发从业者会使用金融工具以解决周转资金短缺的经营难题。
从用户画像来看,还呗APP中高学历用户在一线城市占比最多,且高学历零售批发从业者借助金融工具推动发达地区零售业数字化转型的占比,正不断上升。另外,在征信表现方面,发达地区高学历用户还款更守信,这是因为征信在发达地区对零售业从业者影响更大,高学历从业者对失信影响认知更为深刻。
践行普惠金融为小微企业提供发展动能
事实上,过去的3年我国以中小企业为主的批发零售企业经营情况受到一定的冲击。
然而,即便疫情防控政策优化的当下,由于这些中小微企业自身应对外部环境负面变化的能力相对弱,并且获得的外部支持力度小于大型企业,大多企业还受到负担用工、房租等刚性成本的拖累,因此大多供应链较弱、存货量较低的批发和零售业中小微企业经营或将受到较大的阻碍。
在数禾科技看来,要想打好扶持中小微企业的主动仗,金融科技企业除了要充分对批发零售用户画像进行洞察,还应当建设成熟的普惠产品体系,加强对小微企业的支持力度。
目前,依托先进的金融科技,还呗APP建立起完善的智能风控系统,通过大数据、人工智能技术形成用户画像,精准评估批发和零售以及各类贷款人群的真实信用水平。
对于合规申请给与秒级放款,实现消费信贷产品的额度、利率与用户信用相匹配。在用户使用过程中,智能风控系统实时监控评估,及时提醒按时还款。对于不合规的申请,在源头予以风险阻截。最终达到金融资源优化配置,让优质的普惠金融产品真正帮助到有需要的人。
秉持着好借好还呗的品牌理念,截至目前,还呗已为80余万小微企业主及工商个体户提供贷款撮合服务,累计交易额超330亿,覆盖批发零售业、餐饮住宿业、租赁和商务服务业等国民经济全行业。
作为普惠金融市场的重要参与主体之一,数禾科技及旗下还呗APP将继续探索体系化的小微服务生态,扩大小微融资覆盖面,增强小微企业贷款的可得性,为小微企业实现更好发展提供动能。
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编辑：DEF168
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