自全球银行业正在迈向4.0时代，金融服务无感泛在，数字化运营已成为银行业竞争的新高地。
根据贝塔研究院对我国区域行线上产品的用户行为调研显示，业务层面，我国城农商行长期存在数据无法与业务进行有效融合的问题。尽管一些头部银行在过去的几年内做出了有益的探索，但是大数据在提升业务绩效、降低运营成本、优化风控和决策、改善监管数据效率及提升客户体验方面，收效甚微。除战略、业务和产品方面的调整外，应积极构建以客户为中心的数字化运营体系，方能构建长久的核心竞争力。
数字化运营的开始是持续创造有价值的数据，不断洞察用户行为，但这一切都离不开埋点，可以说埋点是数字化运营的桥头堡。
为此，贝塔研究院创办了《财富管理及数字化实务转型——手机银行新基建》一刊，希望基于城农商行数字化运营的大趋势寻找核心破局点，从0~1搭建数字化运营的埋点体系，指明埋点体系的发展关键及实现路径，助力城农商行抓住数字机遇，塑造竞争优势。
埋点的重要性：让数据与业务有效结合
简单来说，埋点就是为了对产品进行全方位的持续追踪，对线上产品进行全方位的持续追踪，通过数据分析不断指导优化产品。数据埋点的质量直接影响到数据，产品，运营等质量。
图1，来源：贝塔数据
贝塔数据通过服务大量金融机构的经验发现，目前埋点主要用于这四个方面：
1、产品迭代：产品的迭代离不开用户的行为数据，通过用户行为分析产品是否有问题，比如用户注册过程中的页面转化挖掘，这些数据都依赖埋点的上报。
2、精准用户运营：对用户进行精细化运营需要对用户进行分层，用户的分层离不开用户的行为上报。比如针对用户付费的RFM分群就是基于用户的付费时间以及金额的上报。
3、完善用户画像：基本属性（性别、年龄、地区等），行为属性（设备操作习惯等）这些数据都依赖埋点的上报才可以获取到。
4、产品指标计算：城农商行内部涉及的常见的核心指标，如MAU、AUM、活跃时长、留存率、付费用户数、付费金额等都是需要通过埋点的上报然后进行计算完成的。
如何完整开发数据埋点
埋点虽然好用，但想要实现完整的开发流程并不容易。贝塔研究院发现，在完成埋点工作的流程中，需要不同的部门或团队参与其中，他们有着各自的角色和职责：
对于产品经理或者运营来说：一般为主要需求方，根据业务场景，提出并明确具体的数据需求。比如他们想要统计某个页面的曝光次数，某个按钮的点击次数等。
对于数据分析师来说：收集业务方的需求，将数据需求按照埋点的规范整理成埋点需求，数据分析师需要保证埋点是科学的、完整的、可执行的、 规范的， 并和开发进行埋点需求的沟通以及埋点开发过程的跟进和开发完后的数据校验。
对于开发测试团队来说：确认埋点需求可行性和需求排期，负责埋点开发、测试和上线。
地方城农商行可能没有数据分析师这个角色，这时一般是由需求方和开发团队直接对接，则需求方也需要承担数据规划师的角色。
整个过程中三方经常需要互相沟通，如果缺乏明确的协作流程，可能会导致埋点周期漫长，甚至漏埋错埋的结果。因此，想要提高埋点的质量和效率，团队协作至关重要，每一方都需要明确整个埋点上报的流程以及规范，自己在其中的职责。
图2，来源：贝塔数据
未来展望：数字化运营如何赋能区域商行
随着数据赋能城农商行各项业务，城农商行的数据采集、数据处理将会更加的高效、开放，能够实现更加全面、及时的数据反馈。
贝塔数据认为，一方面数据能够帮助业务快速分析和验证经营策略的预期性，不断优化调整执行计划和实际效果的差距。另一方面也能帮助业务快速确认经营策略的有效性，及时发现策略配置、系统运行问题，降低操作风险带来的策略失效损失。
图3，来源：贝塔数据
在此基础上，城农商行通过策略迭代，打造运营闭环。
结语
客户需求随着时代的更迭而不断改变，这就意味着我们对迭代的速度要有着更高的要求。而在实际迭代过程中，贝塔研究院认为可以不断从数据中提出问题，尝试解决问题，用数据来优化运营。
贝塔数据一直致力于财富管理及数字化系统的研究，打造了中国最早的投顾陪伴系统。在10年财富数字化的服务与践行中，BETA发现许多金融机构遇到的问题是高度共性的，缺少一个能从普惠金融、及全谱客户的财富管理需求出发，聚焦、深度、务实交流的平台。这是《财富管理及数字化实务观察》一刊创立的初衷。
本刊希望从财富管理业务、及数字化升级的实务出发，从业务、科技及行业的三方视角，通过对创新热点、标杆人物及案例的解读，捕捉财富管理大时代创新演进的脉搏及要义，助燃财富管理行业对于“以客户为中心”的业务服务新模式的实践热情。期望在数字化转型的浪潮中，帮助更多的金融机构实现财富管理客户体验的飞跃。
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编辑：DEF168
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