这条重磅新闻可能不少人已经看到了：近日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》。
今天中国政府网公布了意见全文。
这个意见出台，意味着什么？已阅君今天要来聊聊这事。
先来介绍一下：什么是个人养老金？
简单来说，它是我国养老保险体系第三支柱的重要组成部分。
对此，权威媒体早就解读。
2019年7月，在一篇标题为“加快构建养老金‘第三支柱’”的文章中，《人民日报》是这么说的：我国现行养老保险体系由三个层次构成：政府主导并负责管理的基本养老保险为第一支柱，政府倡导并由企业自主发展的企业年金和职业年金为第二支柱，个人养老金账户制度则为第三支柱。
此后，媒体又多次提及。
它还连续两年，在全国两会政府工作报告中出现。
2021年是这么表述的：推进基本养老保险全国统筹，规范发展第三支柱养老保险。
今年也提到了：继续规范发展第三支柱养老保险。
那么，为什么要这么重视第三支柱养老保险呢？
去年12月17日，中央全面深化改革委员会第二十三次会议审议通过了《关于推动个人养老金发展的意见》，会议指出，发展多层次、多支柱养老保险体系，是积极应对人口老龄化、实现养老保险制度可持续发展的重要举措。
了解相关背景后，就可以来聊聊意见的主要内容了。
首先是哪些人可以受益？
根据意见，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，可以参加个人养老金制度。
这个人群不少。
今年前段时间，国家统计局发布消息称：2021年末全国基本养老保险覆盖超10亿人。
个人养老金怎么缴呢？
意见规定，它是“个人自愿参加”的。
还规定，个人养老金实行个人账户制度，缴费由参加人个人承担，实行完全积累。
我们都知道，第一支柱，也就是基本养老保险，是强制缴纳的。
但个人养老金账户有一定限制。
首先，一个人通过“指定或者开立”，只能拥有唯一一个账户。
其次，目前每年缴纳个人养老金的上限为12000元。
我们都知道，基本养老保险账户里的钱，个人是不能动的。
个人养老金账户里的钱，能不能动呢？
意见是这么规定的：个人养老金资金账户资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融产品，参加人可自主选择。
“参加人可自主选择”这几个字，值得特别关注。
聊到这里，有人可能要问了：如果这样，和我们去银行设立账户存款和买理财产品，有什么不一样呢？
这些地方不一样：
它可以享受享受税收优惠政策；参与个人养老金运行的金融机构和金融产品由相关金融监管部门确定，并通过信息平台和金融行业平台向社会发布；账户实行封闭运行，除另有规定外不得提前支取。
那么，这钱怎么领呢？
形式挺灵活。意见规定：参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居，或者具有其他符合国家规定的情形，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。
意见还规定：参加人死亡后，其个人养老金资金账户中的资产可以继承。
再来聊聊这件事的意义。
可以用“非常大”来形容
4月7日，新华社还刊文称，第三支柱发展不够规范，特别是个人养老金制度还没有出台，使得居民缺乏获得更稳定和更大收益的养老金投资渠道。
同篇文章还称，目前顶层设计已经明确，第三支柱包括个人储蓄性养老保险和商业养老保险两部分，皆由个人自愿参加。
世界上大部分发达国家的养老体系，都是第一、第二、第三支柱并存，有些国家如美国、日本等，甚至以第二、第三支柱为主。
商业养老保险之前已经有了。随着这次这份意见的出台，个人养老金制度这块短板也补上了。
党的十九届五中全会提出,要实施积极应对人口老龄化国家战略。相信随着发展多层次、多支柱养老保险体系的实施，老百姓的晚年会更幸福。
编辑：DEF168
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